이번에 소개해드릴 내용은 8등급 또는 저신용자를 위한 대출 상품에 대해 알아보고자 합니다.
신용회복위원회 성실상환자소액대출, 힐링론, 정부지원 햇살론15, 최저신용자 특례보증 이외 저축은행의 상품들까지 확인해보고자 합니다.
저신용자 또는 8등급 대출 상품
1. 신용회복위원회 개인회생중 성실상환자 소액대출
신용회복위원회 성실상환자 소액대출은 채무조정 이후에 성실하게 상환하시고 계시는 분들에게 소액대출을 진행하고 있습니다.
- 지원용도 / 대출한도 / 금리
| 구분 | 자금용도 | 대출한도 | 상환기간 | 금리 |
| 생활안정자금 | 사고,질병,재난등으로 긴급한 생활안정자금을 필요하는자 -의료비,재해복구비,결혼자금,임차보증금등 |
1,500만원 한도내에 학자금은 1,000만원 이내 | 최장 5년 이내 원리금 균등 분할 상환 | 연 4.0%이내 |
| 학자금 | 본인 또는 부양가족의 대학 학자금 | 연 2.0% 이내 | ||
| 고금리 차환자금 | 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 고금리 대출 상환자금 | 연 4.0% 이내 | ||
| 시설개선자금 | 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체자금 | 연 4.0% 이내 | ||
| 운영자금 | 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금 | 연 4.0% 이내 |
- 상환방식
* 성실상환자 대출의 한도액은 최고 1,500만원정도이며, 최고한도 내에서 채무조정 변제금 성실상환이력, 소요자금 규모, 대출금 상환여력 등에 따라 차등 적용된다.
* 대출금리는 연4.0% 정도에서 결정되고, 원리금 균등 분할 방식(매월 원금+이자)로 상환한다.
*대출금리는 자금용도별, 채무조정 변제금 상환기간에 따라 차등 적용된다.
기초생활수급자, 1~3급 중증장애인, 70세 이상 고령자의 경우 기본금리의 70%를 적용한다.
- 신청방식
* 신용회복위원회 전국 지부 방문을 통하여 문의,신청이 가능하고 사전 방문 예약을 하면 편리하게 이용할 수 있습니다.
(1600-5500)
2. 신용회복위원회 - 새희망 힐링론
금융관련 피해로 생계유지가 어려운 서민 또는 취약계층에 긴급자금을 대출하여 생활안정을 돕고자 하는 프로그램 입니다.
- 지원대상
보이스 피싱에 의하여 금융피해를 입은 취약계층으로 아래 요건에 해당된다.
* 연소득 4천만원 이하로서 개인신용평점은 하위 20%
* 연소득 2천만원 이하인 경우 신용등급 무관
- 금융피해
* 보이스 피싱 피해자, 불법 사금융 피해자, 저축은행 후순위채권 피해자, 무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자, 펀드 불완전판매 피해자, 보험사고 사망자 유자녀
- 지원사항
* 대출한도 : 금융피해액 범위 내에서 최대 5백만원
* 대출내용 : 생활안정자금, 학자금
* 상환방법 : 2년 거치 3년 원리금 균등분할상환(최장 5년)
* 대출금리 : 연 3%(원리금 24개월 이상 성실납부 시 2%
* 단 금융사기 피해 취약계층(다문화가족, 북한탈북민) 지원시 우대금리 (연3% ~ 연2.5%) 적용
확인서류
* 다문화가족 : 주민등록등본 (결혼이미자 등본 기재) 또는 가족관계증명서와 외국인 등록증 (여권)
* 북한이탈주민 : 북한이탈주민등록확인서와 기본증명서
- 필요서류
* 주민등록등본(최근 2개월 이내 발급분), 신분증
* 소득 증빙서류
> 급여 명세서 (최근 3개월분) 또는 통장 사본
> 근로소득원천징수영수증 또는 근로계약서
> 소득확인서 (사업주 확인용)
금융 피해내용 입증서류
- 신청방법
지부에 직접 방문하거나 전화 상담등을 통하여 신청가능 (1600-5500)
3. 고금리 대안자금 햇살론 15
햇사론15는 최소한의 요건만으로 대출 심사를 진행하게 되고 15.9%, 700만원 한도 (최대 1,400만원)으로 이용 가능한 고금리 대안상품입니다.
- 대출대상
* 연소득 3천5백만원 이하 또는 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용 평점이 하위 20%에 해당하는 경우
(NICE 744점 , KCB 700점 이하)
- 대출한도
* 대출한도 : 최대 700만원
* 특례보증시 서민금융통합지원센터 방문.대면 상담을 통하여 2,000만원까지 가능
- 대출금리
* 대출금리는 15.9%이며, 연체 없고 성실하게 상환하는 경우에는 매년 1.5% ~3.0% 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 이용방법 문의, 취급은행
* 문의처 : 서민금융통합지원센터 1397
* 취급은행 : 15개 국내은행( SC제일, 경남, 광주, 국민, 기업, 대구, 부산, 수협, 우리 , 전북, 제주, 하나, 신한, 농협, 카카오뱅크)
4. 고금리 대안 자금 최저시용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위하여 연체 경험 등의 이유로 인하여 현재 정책서민금융상품(햇사론15)의 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 상품
- 대출대상
* 햇살론 15를 신청했으나 거절된 경우
* 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하인 경우
- 대출한도
* 동일인 최대 1,000만원
(최초 이용시 500만원, 6개월 이상 정상이용시 추가대출 1회 가능)
- 대출금리
* 연 15.9%(상환기간 중 성실상환시 1년마다 금리 인하)
- 이용방법 문의, 취급은행
* 문의처 : 서민금융지원 통합센터 1397
5. 월컴저축은행 웰뱅 비상금대출
- 대출대상
* 직업, 소득에 관계없이 개인신용평가 심사기준 충족된 만20세 이상의 내국인으로 NICE 기준 개인신용평점 300점 이상
- 대출한도
* 최대 300만원
- 대출기간
* 1년이며 대출만기 전 연장신청이 가능하고 심사에 따라 1년단위로 최대 5년 까지 연장 가능합니다.
- 상환방법
* 만기일시상환
- 대출금리
* 연9.9% ~ 연 17.9% 이내
6. OK저축은행 마이너스 OK론
- 대출대상
* 직장인, 개인사장님, 자유직원소득자(프리랜서), 파견근무, 계약직근무자, 주부 등이며 신용점수 NICE기준 351점 이상
- 대출한도
* 최소 10만원 ~ 최대 5,000만원까지 가능
- 대출기간
* 12개월 ~ 60개월
- 중도상환수수료
* 없음
- 대출금리
* 연 16.8% ~ 연 19.9%이내 (고객의 개인신용평점 등에 따라 차등적용)
7. 삼성생명 보험계약대출
- 대출대상
* 삼성생명 보험계약자(단, 순수 보장형 상품 등의 경우에 대출이 불가능)
- 대출한도
* 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약 기준)
- 대출기간
* 보험계약만기일까지 (종신연금은 연금개시전까지)
- 상환방법
* 대출기간내 자유롭게 상환가능
- 대출금리
* 연 2.82 ~ 9.90%
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